Дві програми — і чому лотерея виграє
Для однієї особи (ВПО) в Києві є два пільгові інструменти. Один дешевший майже вдвічі, але з лотереєю; другий дорожчий, зате гарантований. Розумна стратегія — подати на обидва. Усі суми перемикаються грн / $ / € кнопками вгорі.
| Параметр | 🎲 Лотерея «Житло для ВПО» | єОселя (план Б) |
|---|---|---|
| Ставка | 3% — весь строк, не змінюється | 7% → 10% з 11-го року |
| Перший внесок | від 6% | від 20% |
| Строк | до 30 років | до 20 років |
| Вік житла | до 50 років (майже весь фонд) | до 20 років (фактично новобудови) |
| Як отримати | випадковий розіграш, місць мало | гарантовано через банк |
| Платіж* / 1-й внесок | ~/міс · 1-й внесок | ~→/міс · 1-й внесок |
*Для одного й того ж кредиту ~ на 20 років. Лотерея — і дешевший платіж, і втричі менший перший внесок. Деталі нижче.
🎲 Лотерея: «Житло для ВПО» під 3%
Це програма Держмолодьжитла (постанова КМУ №451), що фінансується грантами KfW (банк розвитку ФРН), БРРЄ (Банк розвитку Ради Європи) та МОМ (Міжнародна організація з міграції). Кредит видає сам фонд — без банків і без «субсидування ставки». Найвигідніші умови з усіх доступних ВПО:
Скільки треба готівки і який платіж
Перший внесок — лише 6%. Для одного фінансується житло до нормативної вартості ~ (про ліміти — нижче). Платіж під 3% — ануїтет на весь строк:
| Житло / кредит | Перший внесок 6% | 30 років | 20 років | 15 років |
|---|---|---|---|---|
| / | ||||
| / норматив 1 особи |
Яке житло підходить (це найважливіше)
Тут вимоги до квартири значно ширші, ніж у «єОселі»:
| Площа | До 52,5 м² на 1 особу (або сім'ю з 2 осіб) + 21 м² на кожного наступного члена. Для однієї людини — 52,5 м². |
| Вік будинку | Зданий в експлуатацію не більше 50 років тому (тобто ~1976 р. і новіший) або реконструйований не більше 35 років тому. Це майже весь житловий фонд — і первинка, і вторинка. |
| Ціна за м² | Не вище граничної. У Києві орієнтовно ~/м² → норматив для 1 особи ≈ 52,5 × = . Дорожче або більше за норму — різницю доплачуєте з власного першого внеску. |
| Локація | Будь-де в Україні, де працює програма, окрім тимчасово окупованих територій і районів бойових дій. |
| Інше | Не може бути часткою, гуртожитком, відомчою будівлею чи памʼяткою архітектури; має бути введене в експлуатацію. |
Як працює розіграш
- Подаєте заявку — один разЧерез «Дію» (КЕП/BankID). Система автоматично перевіряє статус ВПО, відсутність майна й доходи (до 20 хв).
- Потрапляєте до реєстру кандидатівРішення — за 1 робочий день. Реєстр алфавітний, вам присвоюють індивідуальний номер. Він на сайті Держмолодьжитла.
- Випадковий відбір переможцівДержмолодьжитло проводить розіграш генератором випадкових чисел (сервіс RandomPicker) у прямому ефірі. Відбори відбуваються регулярно — приблизно раз на місяць (напр., відбір №26 — 14.05.2026). Дату наступного оголошують заздалегідь. Анонси й результати — на сайті molod-kredit.gov.ua (розділ «Результати відбору переможців») і в застосунку «Дія».
- Виграли — оформлюєте кредитПротягом місяця подаєте документи; фонд ухвалює рішення (за наявності коштів гранту), далі оцінка, договір, угода.
- Не виграли — нічого робити не требаЗаявка лишається в реєстрі назавжди; повторно подавати не потрібно — берете участь у наступних розіграшах.
Хто може брати участь
Потрібно одночасно: мати активну довідку ВПО; не мати власного житла на підконтрольній території (виняток — житло на ТОТ або в зоні бойових дій); бути платоспроможним (після щомісячного платежу залишок доходу на кожного члена сім'ї ≥ прожитковий мінімум); дати згоду на перевірку кредитної історії.
Інфляція гривні: чому пільговий кредит виграє
Будь-який кредит у гривні з фіксованою ставкою вигідний, бо гривня щороку дешевшає. Для 3% це працює ще сильніше. Факти:
Від карбованця до інфляційного таргета
Сучасну гривню запровадили у вересні 1996 року — після гіперінфляції першої половини 90-х, коли ціни в карбованцях зростали на ~2 000% (1992) і понад 10 000% (1993) через незабезпечену емісію грошей. Відтоді інфляція стала помірнішою, з різкими сплесками у кризи. З 2016 року НБУ працює в режимі інфляційного таргетування з ціллю 5%.
Підсумок 30 років гривні: середня інфляція ≈ 13,0% на рік, а сукупно ціни зросли приблизно у 39 разів (1996→2025). За 2024 рік інфляція склала 12%, у 2025-му — ~8%. Прогноз НБУ (квітень 2026): сповільнення до ~6,5% у 2027-му і цілі 5% у 2028-му. Важливо: реальні зарплати ростуть на 5–7% на рік — швидше за ціни.
Чи реалістична ціль НБУ 5% під час війни? Чесно — поки війна триває, радше ні. 5% — це середньостроковий орієнтир за умови деескалації та макростабілізації. Поки тривають активні бойові дії, інфляцію підштовхують бюджетний дефіцит, руйнування енергетики й інфраструктури та тиск на курс, тож реалістичніший робочий діапазон на найближчі роки — радше 8–12% (ближче до історичного), а не 5%. Саме тому розрахунок нижче бере 8–12%: це обережніше (і чесніше) припущення, ніж цільові 5%. Парадокс у тому, що для позичальника під 3% вища інфляція навіть вигідніша — борг тане швидше.
Тобто ви берете гроші «дорогими» сьогодні, а віддаєте «дешевими» завтра. Під 3% (нижче за інфляцію) реальний борг тане щороку. Додатково частину сплачених відсотків можна повернути через податкову знижку з ПДФО (ст. 175 ПКУ).
Скільки інфляція «дарує» за різні строки
Порахуймо на кредиті (норматив для однієї особи, лотерея під 3%). «Реальна вартість» — це скільки всі майбутні платежі коштують у грошах сьогодні, з поправкою на інфляцію. Різниця між номіналом і реальною вартістю — це і є ваш виграш від знецінення гривні:
«Економія від інфляції» = скільки гривень віддасте за весь строк мінус скільки ці гривні коштують сьогодні. Це не готівка на руки, а знецінення боргу: гроші, якими ви платитимете через 10–20 років, будуть значно «дешевшими» за теперішні, тож реальна вартість кредиту менша за номінал.
| Строк | Платіж/міс | Сплатите всього | Реально (у грошах 2026) | Економія від інфляції |
|---|---|---|---|---|
| 10 років | ||||
| 15 років | ||||
| 20 років | ||||
| 30 років максимум лотереї |
Розрахунок при інфляції 10%/рік (як на графіку). Якщо вона впаде до цілі НБУ (5%), економія приблизно вдвічі менша: 10 р — , 15 р — , 20 р — , 30 р — . У будь-якому випадку вона додатна, доки інфляція вища за 3%.
План Б: «єОселя» (гарантовано, 7%)
Якщо не пощастило в розіграші — «єОселя» (постанова №856) видається через банк за вашим доходом, без лотереї. Дорожче за лотерею, але доступно завжди. Для ВПО — 7% на 10 років, далі 10%, перший внесок від 20%, строк до 20 років. Дві гілки залежно від ціни:
Житло до
- Держава платить 70% першого внеску (≤30% ціни) + 70% платежів 1-го року + до на оформлення (постанова №998)
- У Києві: житло ≤10 років, ціна ≤ → ~30–35 м² (студія) або квартира в передмісті
- Платіж 1-го року з кишені — ~/міс
Житло –
- Ставки ті самі 7% / 10%, без компенсації
- Стеля ціни/м² у Києві — ; норматив для 1 особи ≈ 52,5 × =
- Для ВПО житло має бути не старше 20 років (фактично новобудови ~2006+)
| Житло / кредит | Строк | Роки 1–10 (7%) | Роки 11+ (10%) | Переплата |
|---|---|---|---|---|
| / | 20 р | |||
| / | 20 р | |||
| / | 20 р |
Інші умови «єОселі»: ануїтет; максимум кредиту і ≤80% вартості; обов'язкове страхування (~0,25–0,5%/рік, воєнні ризики окремо); дострокове погашення без штрафів; до повного погашення квартира в іпотеці банку. Банки: Ощад, Privat, Укргаз, Sense, Globus, Таском, Sky, Кредит Дніпро.
Ринок: що по чому в районах
Середня 1-кімнатна на вторинці (дані ЛУН, середина 2026). Вертикальна лінія — стеля «єОселі» для однієї особи. Для лотереї гранична ціна/м² нижча (~), тож орієнтуйтеся ще й на неї.
Передмістя дешевше: Бровари ≈ /м², Ірпінь і Вишневе ≈ /м². Там багато новобудов ≤10–20 р. — підходять під обидві програми.
Де шукати — приклад лоту в кожному районі
У кожному районі — конкретний ЖК як приклад (з адресою й параметрами, що вкладаються в програму). Кнопка під прикладом і обидва посилання ведуть на LUN, де у саме посилання зашито район/місто + 1-к + стелю за м² + площу + рік будівлі (параметри price_sqm_max, area_max, built_year_min) — тож ані 2–3-кімнатні, ані лоти дорожчі за стелю програми за м² не з'являються. Нижче — перелік ЖК, що продають під єОселю в цьому районі, і два посилання: 🟢 під «єОселю» (стеля /м² Київ · /м² область) та 🟡 під лотерею (нижча стеля /м² Київ · ≈/м² область). Тепер у посиланні зашито всі ключові критерії: район/місто + 1-к + стеля за м² + площа (≤52 м², норма 52,5 на 1 особу) + рік будівлі (≥2006 для єОселі / ≥1976 для лотереї). На сторінці лишається перевірити лише юридичне — окремий об'єкт і готовність продавця працювати за держпрограмою. Стелю за м² задано в USD за курсом ≈44,9 (еквівалент гривневих лімітів); хочеш у гривні — заміни в URL currency=USD на currency=UAH і число на гривневу стелю.
фото: Big Kyiv (аерозйомка)Святошино / Академмістечко
Ліс поряд, озера, швидкісний трамвай, ціни на 25–30% нижчі за центр. Багато будинків 1976–2000-х + нові ЖК.
фото: iGotoWorldОболонь
Зріла забудова 1976–80-х + новобудови, набережна, парк «Наталка», озера. Зелено й близько до води.
фото: ТиКиїв / Ю. ТрофимецьРусанівські сади (лівий берег)
Лівобережжя біля каналів Русанівки: зелено, вода поряд. На самому острові Русанівка — фонд 1960-х (під програми не підходить), тож приклад — у новіших Русанівських садах.
фото: ВандрівкаВишгород
Водосховище, сосни, спокій, пішохідна набережна. Багато новобудов ≤10 р. + радянський фонд.
фото: Wikimedia CommonsБровари
Найдоступніше передмістя з містом-інфраструктурою (ТРЦ, лікарні, школи). Ціни від ~/м² → за це ~55 м², а не студія. Високі темпи новобудов.
фото: ВандрівкаІрпінь
Зелене курортне передмістя, відбудоване після окупації 2022-го. Найбільше в Україні введення житла на мешканця — багато свіжих новобудов.
Як діяти — паралельна стратегія
- Подайте на лотерею вже зараз«Дія» → «Кредит на житло для ВПО». Одна заявка — і ви в реєстрі назавжди. Нічого не втрачаєте, чекаєте розіграшів.
- Паралельно подайте на «єОселю»«Дія» → «єОселя», оберіть банк. Отримайте попереднє схвалення — зрозумієте свій бюджет.
- Шукайте житло під лімітиВік під програму, ціна/м², площа ≤52,5 м². Перевіряйте готовність продавця до угоди за держпрограмою.
- Виграли лотерею → берете 3%Це найдешевший варіант — оформлюєте кредит у Держмолодьжитлі.
- Не виграли / треба зараз → «єОселя»Гарантований план Б. Для гілки A (≤, ≤10 р.) додайте держкомпенсацію через Пенсійний фонд.
- Оцінка, страхування, договір, угодаНезалежна оцінка, страховка, підписання у нотаріуса, перерахунок коштів продавцю. Квартира — у вашій власності та в іпотеці до погашення.
Чесні застереження
Джерела й корисні посилання
- ЛотереяДія — «Кредит на житло для ВПО» (Постанова №451)
- ЛотереяДержмолодьжитло — програма, відбір переможців, реєстр
- ЛотереяДержмолодьжитло — як подати заяву
- єОселяeoselia.diia.gov.ua — офіційні умови (вік житла, площа)
- єОселяУкрфінжитло — оператор, правила, калькулятор
- Компенсація ВПОМінрозвитку — компенсація 70% (Постанова №998)
- Ліміти ціниНові ліміти «єОселі» 2026 (Київ — 62 230 грн/м²)
- Ціни ринкуЛУН — статистика цін по районах Києва
- ЛотиЛУН — продаж квартир (фільтр ціни за м², вторинка+новобудови)
- ІнфляціяНБУ — Інфляційні звіти й прогноз
- ІнфляціяМінфін / Держстат — індекс інфляції по роках
- КурсНБУ — офіційний курс валют
Станом на червень 2026. Курс НБУ ≈ 44,9 грн/$ і ≈ 51,5 грн/€ (22.06.2026). Лотерея — Постанова КМУ №451 (KfW/БРРЄ/МОМ), дані molod-kredit.gov.ua та Дія; «єОселя» — Постанови №856 і №998, гранична вартість Наказ №786; інфляція — ДССУ та НБУ; ціни — ЛУН, DOM.RIA.
Документ має інформаційний характер і не є фінансовою чи юридичною консультацією. Ставки, ліміти, ціни, курс і кількість місць у розіграші змінюються; лоти продаються. Гранична ціна/м² лотереї (~49 000 грн) — орієнтовна оцінка з опублікованих прикладів; точну суму під ваш склад сім'ї підтверджуйте в Держмолодьжитлі. Остаточні умови — у Держмолодьжитлі, банку-партнері та «Дії» перед угодою.